Kāda ir atšķirība starp mūža rentes un diferencētajiem maksājumiem?

Lai dzīvotu ērti mūsdienu sabiedrībā, lielākā daļa cilvēku izmanto kredītpakalpojumus. Kredīti palīdz ātri iegūt to, ko vēlaties, vienlaikus pakāpeniski atmaksājot parādu ar pārmaksāšanu procentu veidā. Aizņēmēji izvēlas banku, kas piedāvā mazāko procentu likmi, ņemot vērā, ka tas ir vienīgais veids, kā gūt labumu no aizdevuma.

Bet ir vēl viena lieta, kas ietekmē maksājumu, tas ir maksājuma veids. Daudziem nav finanšu prasmju, un tāpēc nezina, kā atmaksāt parādu. Savukārt ir divas maksājumu iespējas - mūža rente un diferencētas, lai saprastu, kura no tām ir labāka, jums tās vajadzētu saprast.

Diferencēts aprēķins

Agrāk, kad kreditēšana pakāpeniski ieguva plašas masas, banka piedāvāja tikai diferencētu naudas atgriešanas metodi. Tas ir ikmēneša maksājums, kas sastāv no tāda paša apjoma pamatsummas un procentiem, ko iekasē no aizdevuma atlikuma. Izrādās, ka katru nākamo mēnesi tiek samazinātas procentu izmaksas, jo samazinās galvenais parāds. Nopietns slogs rodas maksājumu perioda sākumā, un tas kļūs vieglāks.

Annuitātes aprēķins

Šobrīd banku sektorā prioritāte ir mūža rentes maksājuma veids. Saņemot maksājumu grafiku, shēma, šķiet, ir vienkārša klientam, sniedzot tādu pašu summu katru mēnesi, taču formula nav tik vienkārša, jo sākotnējie maksājumi galvenokārt ir interese, un galvenais parāds veido nelielu daļu. Līdz maksājumu perioda beigām attēls mainās pretēji.

Salīdzinājums un galvenās maksājumu atšķirības

Abas līdzekļu atgriešanas metodes struktūras ziņā ir atšķirīgas, katrai no tām ir pozitīvas un negatīvas puses.

Ja salīdzinot pārmaksāto procentuālo daļu, jūs iestatāt tādus pašus mūža rentes un diferencēto aprēķinu parametrus, var secināt, ka otrais ir izdevīgāks klientam. Piemēram, izmantojot aizdevumu 300 000 rubļu apmērā, ar procentu likmi 18, 5% gadā, uz vienu gadu mēs saņemsim pārmaksāto mūža rentes maksājumu saistībā ar starpību 842 rubļu apmērā . Ar tādiem pašiem nosacījumiem, bet uz divu gadu periodu pārmaksājums būs 3382 rubļi, četrus gadus - 13459 rubļi . Īsā kredīta periodā starpība ir gandrīz nemanāma, bet jau vairāk nekā trīs gadus.

Otrā medaļas puse ir ikmēneša maksājums, ar diferencētu maksāšanas metodi tas ir daudz lielāks un varēs izlīdzināt anuitāti tikai kredīta perioda vidū, un tad tas samazināsies. Lai to redzētu, internetā varat izmantot tiešsaistes kalkulatoru.

Jūs varat skaidri redzēt hipotekāro maksājumu procentuālo atšķirību, ja summa un termiņš ir lielāks nekā patēriņa kredītu apjoms. Hipotēku parastai ģimenei, tas ir liels slogs ģimenes budžetam. Izspiest diferencētu maksājuma veidu ar spēku tikai ar labu labklājību. Bet tikai Gazprombank un Rosselkhozbank piedāvā izvēlēties hipotekārā kredīta apmaksas veidu.

Pārējām bankām ir atļauts atmaksāt parādu tikai mūža rentes formā. Salīdzinājumam, ņemiet hipotēku 2500000, 00 rubļu 10% gadā par 10 gadiem, ieguvums ar diferencētu aprēķinu būs 204 105 rubļi, bet sākotnējās ikmēneša daļas būs daudz vairāk.

Ir vērts atzīmēt, ka bankām ir izdevīgi izdot aprēķinu mūža rentes versiju, jo peļņa no līdzekļu izmantošanas nāk no pirmajiem maksājumiem. Ja klients nolemj atmaksāt aizdevumu pirms grafika, viņš ietaupīs maz, jo viņš jau ir sākusi samaksāt lielāko daļu procentu, un tie netiek atmaksāti un netiek pārrēķināti. Bet ar diferencētu aprēķinu peļņa būs pusē aizņēmēja.

Maksimālā aizdevuma summa

Galvenais aizņēmēja maksātspējas apstiprinājums ir algu apliecinājums . Pamatojoties uz to, banka nosaka savu attiecību maksimālās pieļaujamās aizdevuma summas aprēķināšanai. Tā atrodas diapazonā no 0, 3-0, 7. Jo lielāki ir ienākumi, jo lielāka attiecība. Vidējā alga aptuveni 0, 5, tas nozīmē, ka pusi no ienākumiem var izmantot, lai samaksātu aizdevumu, bet atlikušo daļu maksā par fiksētiem ģimenes izdevumiem, kas nedrīkst būt mazāki par iztikas minimumu. Šādā aprēķinā ar mūža rentes maksājumu banka var sniegt vairāk nekā diferencētu summu.

Piemēram, kredīta nosacījumi 25% gadā, 12 mēneši, kopējie ienākumi 50 000, 00 rubļu un 40% no bankas limita, maksimālie iespējami ikmēneša maksājumi būs 20 000, 00 rubļu . Ja izvēlaties diferencētu maksājuma veidu, jūs varat paļauties uz 192 000 rubļu summu un, ja maksājuma veids ir mūža rente, tad aizdevuma summa būs 210 428, 40 rubļu . Atšķirība ir diezgan pamanāma. Ja klients nav apmierināts ar summu, jūs varat palielināt aizdevuma termiņu, bet palielināsies arī pārmaksa.

Secinājums

Pirms pieņemt lēmumu par bankas aizdevuma pakalpojuma izmantošanu, ir vērts atcelt personīgo laiku un labi aprēķināt piedāvājuma iespējas un iespējas . Ērtības labad internetā ir izveidoti daudzi tiešsaistes kalkulatori, kas ļauj „spēlēt” ar dažādām kreditēšanas metodēm, nosakot nepieciešamos parametrus.

Jāatceras arī tas, ka ne visas bankas ir gatavas piedāvāt alternatīvu, diferencētu norēķinu veikšanu, tāpēc aizņēmējs ne vienmēr var iegūt vēlamos nosacījumus. Bet jebkurā gadījumā ir lietderīgi iegūt šādas finanšu zināšanas, kad ir nepieciešams pieteikties aizdevumam.

Ieteicams

Kas ir labāk izvēlēties Laktofiltrum vai aktīvo ogli?
2019
Kāda ir atšķirība starp Pyrantel un Nemozol?
2019
Kas nozīmē labākus "Dermatiks" vai "Kontraktubeks"
2019