Kas ir labāk, lai ņemtu hipotēku vai saglabātu dzīvokli

Jautājums par dzīvojamās telpas pirkšanu vienmēr ir svarīgs visām jaunajām ģimenēm. Daudzi cilvēki domā, kā būt: saņemt hipotekāro kredītu vai patstāvīgi ietaupīt dzīvokli. Priekšrocības un trūkumi ir abās versijās. Ir iespējams ieņemt hipotēku, bet jums ir jāmaksā puse no aizdevuma dzīves, kas ilgtermiņā būs aptuveni vienāds ar dzīvokļu divkāršajām izmaksām. Ir grūti ietaupīt un ietaupīt, mājokļa gaidīšanai būs nepieciešami 5-10 gadi, pastāvīgi parādīsies papildu izdevumi, un nekustamā īpašuma cenas pakāpeniski palielinās.

Kas gūst labumu no hipotēkas

Ja ģimene ir nolēmusi pieprasīt hipotekāro kredītu, tad būs nepieciešams ietaupīt naudu priekšapmaksu. Parasti bankas sākotnējais maksājums pieprasa 20-30% no dzīvokļa vērtības. Ir reāli uzkrāt šādu summu 2-3 gadu laikā, arī abu laulāto darbības gadījumā. Mēneša maksājums parasti ir mazāks par 50% no pāris ienākumiem.

Ieteicamā aizdevuma daļa nedrīkst pārsniegt 30% no kopējās mēneša algas. Ar šādiem hipotēku izdevumiem ir pilnīgi iespējams ērti dzīvot. Jūs noteikti varat piešķirt vairāk, bet šajā gadījumā pārim būs jāierobežo sevi daudzos veidos. Gadījumā, ja puse no ģimenes ienākumiem ir augstāka par trim minimālajiem iztikas līmeņiem, banka var iekasēt 50% no aizdevuma maksājuma par katru mēnesi. Šī ir maksimālā pieļaujamā maksa, ko izmanto aprēķinos. Hipotēku atmaksāšana var aizņemt apmēram 15 gadus, un galu galā pārmaksātā summa bankai būs divreiz lielāka par īpašuma vērtību.

Ieteicams doties uz vairākām bankām, lai aizdevuma darbinieki aprēķinātu kopējo pārmaksāto summu.

Kas jums jāpievērš uzmanība, izvēloties banku kreditēšanai:

  1. Bankas reitings. Klientu atsauksmes bankā var lasīt internetā un forumos.
  2. Procentu likme
  3. Ikmēneša maksājumu summa.
  4. Aizņēmēja atbilstība finanšu iestādes prasībām, bankas pieprasīto dokumentu saraksts, kredīta samaksas termiņš.
  5. Apdrošināšanas izmaksas, slēptās maksas, pirmstermiņa atmaksāšanas iespēja, soda naudas par maksājumu noteikumu pārkāpumiem.

Pērkot dzīvokli hipotēkā ir liela priekšrocība - ienākuma nodokļa atgriešana no valsts. Gadu pēc tam, kad ir saņemti dokumenti par īpašumu, jūs varat atgriezt 13% no gada algas, izmantojot nodokļu dienestu.

Iegūto nodokļu atskaitījumu var izmantot pēc iespējas efektīvāk, tas ir, tas var atmaksāt aizdevumu un tādējādi samazināt pārmaksāto summu un samazināt maksājuma termiņu. Iegūstiet atskaitījumu visiem dzīvokļa īpašniekiem. Ir vairāki veidi, kā pieteikties uz kompensāciju: izmantojot specializētus uzņēmumus, rakstiet tos pats un nododiet tos personīgi, vai nu pa pastu, vai ar Federālo nodokļu dienesta tīmekļa vietni.

Ietaupiet dzīvokli

Iespēja ietaupīt uz jūsu dzīvokli ir ātrāka divu cilvēku ģimenei, kas nav apgrūtināta ar bērniem. Abi partneri strādā un ietaupa pusi no ģimenes ienākumiem dzīvokļa iegādei. Piemēram, laulātā alga tiek tērēta pārtikai, transportam, komunālajiem pakalpojumiem utt. Un laulātā alga - nepieciešamās summas uzkrāšana. Pamatojoties uz Rosstat datiem par krievu vidējo algu un nekustamā īpašuma vērtību dažādos valsts reģionos, ģimenei būs nepieciešami 5-7 gadi, lai iegādātos dzīvokli.

Tas ir iespējams, ja pāris neizīrē dzīvojamo telpu, bet dzīvo, piemēram, ar saviem vecākiem. Ar papildu dzīvokļa īres izmaksām šis termiņš palielinās par gandrīz 2 reizēm - apmēram 9-10 gadiem . Samaksājiet vienlaicīgi par dzīvokļa īri un ietaupiet naudu. Šodien bankas un mājas izstrādātāji sniedz šādu pakalpojumu kā „hipotēku brīvdienas”. Tā ir kredīta pārstrukturēšana, kas ļauj noteiktā laika posmā atlikt maksājumus bez procentiem.

Aizņēmējs, kurš atrodas grūtā situācijā, var samazināt maksājumus vai nemaksāt par hipotekāro kredītu. Likumprojekts paredz līdz sešiem mēnešiem. Dažos gadījumos maksājumus var atlikt, līdz māja ir nodota ekspluatācijā.

Neaizmirstiet par iespējamību, ka ietaupījumu pieauguma temps būs lēnāks nekā īpašuma vērtību pieaugums. Lai gan pāris ietaupa naudu, inflācija palielinās un dzīvokļu izmaksas attiecīgi palielinās. Ieguldījumu drošībai jūs varat izvietot naudu bankā procentos. Šajā gadījumā naudas apjoms bankas depozītā katru gadu palielināsies par inflācijas apjomu. Bankas parasti piedāvā ilgtermiņa depozītu ar procentu likmi 6-8% gadā ar procentu kapitalizāciju bez iespējas atsaukt un pagarināt līgumu.

Kas ir izplatīts

Dzīve vienmēr veic savus pielāgojumus un var rasties sarežģīta situācija. Pēkšņa parāds parādu samaksāšanā vai naudas uzkrāšanā var rasties no tādiem riskiem kā darba zaudēšana, saslimšana, algu samazināšana vai grūtniecības iestāšanās laulātajam.

Kāda ir atšķirība starp hipotekārās kreditēšanas un nepieciešamās summas uzkrāšanu?

Taupīšana vienmēr ir sarežģītāka, nekā šķiet. Jūs varat sekot līdzi ģimenes izdevumiem, bet vienmēr parādīsies papildu izmaksas. Psiholoģiski grūti ietaupīt naudu par to, kas parādīsies 10 gadu laikā . Rezultātā uzkrāšanās periods palielinās tikai. Kad hipotēka jau ir pazīstama, ikmēneša izdevumi par aizdevumu. Šādi obligātie maksājumi parasti izraisa finansiālu pašdisciplīnu, un iespējamās sankcijas motivē jūs novērst maksājumu kavējumus.

Ko izvēlēties

Šodien kredīts kļūst arvien populārāks mūsu valstī. Hipotekārā kreditēšana bieži vien ir vienīgais un galvenais veids, kā iegādāties mājokli. Tas ir pieejams strādājošajiem pilsoņiem, tostarp tiem, kuriem ir vidējie ienākumi. Daži jauni pāri izvēlas īrēt dzīvokli, jo nav vietas. Tomēr šajā gadījumā daļa algas ir jānodod iznomātājam. Naudas uzkrāšanas iespēja nedod pārliecību par to, kādas būs mājokļa cenas un likmju līmenis nākotnē.

Nenoliedzama hipotēkas priekšrocība ir tā, ka jūs nevarat zaudēt gadus, lai uzkrātu naudu, baidoties no inflācijas. Jūs varat veikt darījumu un saņemt savu mājokli, pēc tam reģistrējot reģistrāciju un iegūstot nodokļu atskaitījumu. Galvenais ir izvēlēties ērtu maksājumu summu, kas neradīs problēmas ģimenes budžetā un ļaus ātri atmaksāt aizdevumu.

Ieteicams

Kā kvarca smiltis atšķiras no parastās ēkas
2019
Simvastatīns vai atorvastatīns: kāda ir atšķirība un kas ir labāks
2019
Aqualoise un Aquamaris: kā tie atšķiras un ko labāk izvēlēties?
2019